Хрестовий похід на електронні гроші: нові жертви

Liberty Reserve: бізнес із фінансового підпілля

Гучний скандал стався в травні, коли влада США почала кримінальне переслідування платіжної системи Liberty Reserve. Серед користувачів електронних грошей LR (як скорочено позначали цю систему) була популярною для найбільш анонімних операцій. Система максимально зберігала секретність, ніяк не контролювала осіб, які відкривають у ній рахунки. Вона була зареєстрована 39-річним колишнім киянином Артуром Будковським у 2002 році у Коста-Риці, юрисдикції, зручній для інтернет-казино та інших гральних бізнесів. Другим організатором називають Володимира Каца. Система спочатку орієнтувалася на обслуговування проблемного для розрахунків сегмента інтернет-індустрії: азартні ігри, форекс, HYIP (високодохідні проекти). Liberty Reserve стала зручним розрахунковим центром для фінансових пірамід і приховування грошей, викрадених хакерами. За старою доброю американською традицією, коли правосуддю не хочеться відповідати на питання, а чому ж кримінальній компанії давали працювати понад десять років, то намагаються додати фарб і звинуватити в усіх гріхах одразу: пособництві в розрахунках при торгівлі наркотиками, дитячою порнографією. До речі, чомусь «криваві немовлята» і «торгівля людськими органами» в Штатах не в моді. «Якби Аль Капоне був живий, він відмивав би гроші саме в такий спосіб», — так коментував пристрасті навколо причин затримань та арештів представник Служби внутрішніх доходів США Річард Вебер.

Примітно, але Артур Будковський був відомий у США ще в 2006 році, коли, заснувавши компанію Gold Age, займався незаконними грошовими переказами з використанням платіжної системи E-Gold. Тоді йому світив строк у п’ять років, і він усе ж отримав його, щоправда, умовно. Після такого неприємного випадку він, відмовившись від американського громадянства, перебирається в Коста-Рику, де отримує громадянство цієї країни. За деякими даними, він одружився з місцевою жителькою, що зараз американське слідство вже взялося трактувати як фіктивну натуралізацію. Коли у популярної в ті роки системи E-Gold почалися проблеми, справи Будковського пішли вгору — частина клієнтів перейшла до нього. А вже в 2011 році починається слідство. За його даними, в системі було проведено 55 млн незаконних трансакцій і відмито грошей на 6 млрд дол. На поточний момент слідство заарештувало близько 25 млн дол. LR мала 45 рахунків в 11 країнах. Її річний оборот становив 12 млн трансакцій на 1,4 млрд дол.

Щоправда, влада США весь цей час намагалася впливати на бізнес Будковського. Так, у 2009 році Мінфін США звернувся до регулятора в Коста-Риці з попередженням, що діяльність LR лише фіктивно відповідає законодавству. Пізніше, в 2011 році, Мінфін попереджає фінансові установи про ризики роботи з Liberty Reserve. Після таких «наїздів» співробітники LR залишають орендовані офіси і переходять на роботу фактично на нелегальному становищі.

Наслідки: всім боятися

На жаль, на рахунках Liberty Reserve застрягли гроші не лише казино і підпільних інтернет-тоталізаторів, але й порядних ліцензованих форекс-трейдерів, які для зручності своїх клієнтів тримали рахунки в різних електронних системах, крім класичних банківських рахунків. А це десятки і сотні тисяч доларів. Не кажучи вже про персональні рахунки звичайних користувачів. Але, на думку Пріта Бхарара, прокурора з Манхеттена, «практично всі» (он як! — Авт.) клієнти Liberty Reserve використовували її в злочинних цілях... «хоча законні користувачі можуть намагатися повернути свої кошти». Ага, забереш тепер гроші, якщо тавро злочинця навісили на кожного. Довести зворотне, мабуть, виявиться дорожче з урахуванням розцінок нью-йоркських адвокатів. До речі, прокурорів украй розлютила наявність у системі рахунків під нахабними ніками, наприклад, Hacker Russia, Hacker Account. «Кричущі кримінальні прізвиська», — обурювалися законники.

Як раніше писав Ракурс, на проблеми з Liberty Reserve відреагувала компанія WebMoney, блокуючи реєстрації для американських клієнтів з формулюванням: «...послуги WM... не пропонуються на території Сполучених Штатів, не пропонуються для мешканців чи громадян США». 

Аналогічно повела себе інша платіжна система — Perfect Money: «Ми звертаємо вашу увагу, що у зв’язку із змінами в нашій політиці ми закриваємо нові реєстрації для приватних осіб і компаній, які розташовуються в США. Це стосується в тому числі громадян США, які живуть за кордоном. Якщо ви є резидентом США, будь ласка, не реєструйте аккаунт у нас. Просимо вибачити за незручності».

Зазначу, Perfect Money досить схожа з LR. Вона зареєстрована і ліцензована в Панамі, має представницький офіс у Цюріху — там робоче місце одного з ініціаторів проекту, виконавчого директора Ендрю Драппера. Хоча судячи з підходу і технології бізнесу, а також прислухаючись до інтуїції автора, важко позбутися відчуття, що за ними не стоять вихідці з СРСР. Як і у випадках з Western Express, Liberty Reserve, WebMoney. Останні три роки про роботу Perfect Money стали з’являтися на різних інтернет-форумах тривожні сигнали. Найчастіші з них — скарги на блокування рахунків користувачів під приводом внутрішнього моніторингу та боротьби з відмиванням грошей. Невдоволення клієнтів пояснюється тим, що багато хто вибрав систему, покладаючись на її обіцянки (дані в інтерв’ю Ендрю Драппером і прописані в правилах) про неможливість блокування рахунків клієнтів інакше як за рішенням панамського суду. Такі, мовляв, закони в Панамі. Закони, може, й такі, але на практиці виявилося інакше. Чи справді компанія бореться з криміналом у своїй системі, або ж такі методи її роботи — однозначно визначити неможливо.