Электронные деньги: истории взлетов и падений электронных платежных систем

Western Express Inc: обналичиваем чеки на коленках

Первым громким делом по операциям с денежными переводами можно назвать процесс 2006 года, проходивший в США над владельцами компании Western Express International Inc. — выходцами из бывшего Союза Вадимом Василенко и его женой Еленой Барышевой. Их обвиняли в незаконных финансовых операциях. В 2002 году предприниматели открыли сервис по обналичиванию чеков и по денежным переводам, а также обмену модной в то время электронной валюты E-Gold на WebMoney.

Бизнес строился на том, что у многочисленной армии фрилансеров, программистов и других людей творческой направленности на постсоветском пространстве были трудности с получением гонораров от зарубежных заказчиков. Формы этих гонораров — банковский чек или перевод на счет в американском банке. С чеком на пару десятков долларов в «совковый» банк идти нет смысла, а иметь зарубежный счет — не очень реально. Вот тут и пригодилась смекалка эмигрантов. На фиктивные реквизиты они открывали счета, принимали по почте чеки и обналичивали их в банках, закупали подарочные платежные карты (Gift Card), которые потом пересылали клиентам в Россию. Карта — инструмент удобный. Если она пополняемая, то на карточный счет можно и гонорары принимать, затем просто рассчитаться в торговой сети или снять наличные. Помогали получить Tax ID — код американского налогоплательщика. В общем, делали все то, что доступно любому простому американцу, но проблематично для наших людей.

Три года работали Вадим с Еленой не покладая рук, пропустив через свою компанию около 25 млн долл. Все было хорошо, пока не стали всплывать персональные данные американцев, которые к этим операциям отношения не имели. Ну, воспользовались их именами где-то за рубежом, чего же, спрашивается, шуметь? С этого момента началось судебное преследование, затем арест и суд. Обвиняемые пробовали строить свою защиту на том, что в штате Нью-Йорк, где они всем вышеуказанным занимались, не нужна лицензия на финансовую деятельность. Подобные доводы суд не принял. Всплыло и то, что возможность анонимного ввода-вывода денег через электронные деньги в связке с использованием счетов на «левые» реквизиты слишком соблазняла различных кибермошенников, которые пользовались услугами Western Express Inc для разного рода махинаций. В общем, посадили супружескую пару на несколько лет. Счета арестовали. В США любят изымать средства в пользу государства. В данном примере авторы проекта пирамиду не строили, с клиентами всегда рассчитывались. Если бы не аресты, то владельцы даже смогли бы вернуть деньги своим клиентам.

E-Gold: большому бизнесу — громкое дело

После того, как «запаковали» Western Express, органы юстиции США взялись за платежную систему электронных денег E-Gold, суперуспешно работавшую с 1996 года. Чтобы не подпадать под финансовое регулирование, компания использовала в своей работе схему, при которой в роли безналичной электронной валюты выступали расписки на физическое количество золота, хранимого компанией E-Gold Ltd в канадском банке Nova Scotia. Это была крупнейшая в мире система электронных денег с денежными запасами, эквивалентными 2,5 тонны золота, с 10 млн трансакций в год. Возможность с легкостью дистанционно и анонимно открывать счета в данной системе привлекла к ней большое количество мошенников. Так, журнал BusinessWeek в 2006 году сообщал об использовании счетов системы для криминальных целей киберпреступной группой ShadowCrew.

E-Gold стала внимательней следить за деятельностью клиентов, блокировать подозрительные счета. За годы существования система была образцом для всех, кто пробовал заниматься аналогичным бизнесом. Но в 2007 году против нее выдвинули уже серьезные обвинения в содействии легализации денег, полученных преступным путем, нелицензионной деятельности и других всевозможных тяжких грехах. Например, в том, что систему могли использовать для расчетов финансовые мошенники и торговцы детской порнографией. Тогда E-Gold заблокировал российские аккаунты как наиболее проблемные, ввел ряд ограничений, содействовал властям в расследовании случаев, при которых преступники использовали систему для своих целей. Правда, и раньше в системе не отказывали спецслужбам, когда те имели претензии к конкретным клиентам. Но теперь «наехали» на нее саму. И в 2008 году E-Gold признает свою вину в окружном суде штата Колумбия (видимо, было проще признать вину, чем бодаться с судебной системой).

Было достигнуто соглашение с властями и прокуратурой в части взаимной помощи в разделе денег на те, которые использовались клиентами в преступных целях, и на средства обычных пользователей, чистых перед законом. Цель такой работы — грязные деньги перечислить государству, а чистые — вернуть их владельцам. В штате Мэриленд судом был назначен административный управляющий этим процессом — компания Rust Consulting Inc. Процесс формирования списков «потерпевших вкладчиков» растянулся на несколько лет. Сначала, в 2011—2012 годах уведомили клиентов, чьи деньги посчитали грязными, и только летом 2013-го начали работать над формированием списков клиентов чистых денег. По данным самой системы, ее услугами больше всего пользовались граждане США, Германии, России, Украины.

E-Bullion: золото и поножовщина

В 2000 году, воодушевленные успехами E-Gold, супруги-предприниматели Джим и Памела Файед открывают схожий проект, тоже основанный на привязке электронных знаков к золоту, под брендом E-Bullion. Для управления ним зарегистрировали в Панаме офшорную компанию Goldfinger Coin & Bullion Inc. и открыли офис в штате Делавэр, США. Через год E-Bullion был введен в промышленную эксплуатацию, начали проводить переговоры с другими системами, в том числе российскими и украинскими интернет-обменниками, для расширения обращения электронной валюты. Но в 2008 году Памелу Файед нашли зарезанной на парковке в парке Калифорнии. Следствие установило, что убийцей был ее муж, с которым она планировала развестись и разделить активы. Федеральные власти изъяли у арестованного супруга слитков золота на 3 млн долл. и около 60 тыс. долл. на кредитной карте, которой он расплачивался за арендованный автомобиль, фигурировавший на камерах видеонаблюдения с места преступления. Кроме убийства, владельца системы E-Bullion традиционно для США обвинили в нелицензионной финансовой деятельности. С тех пор об этом проекте ничего не слышно.

Так совпало, что к 2008 году E-Gold уже не могла работать, а красиво стартовавшая E-Billion умерла вместе с Памелой Файед. Вот тогда любители повышенной анонимности стали подыскивать замену и толпой повалили к WebMoney, о чем в своем бюллетене по безопасности отмечал в те годы ресурс SecurityPark. К такому выводу его аналитики пришли в результате мониторинга активности обсуждений на специализированных интернет-форумах, где пользователи делились особенностями открытия счетов и мерами безопасности платежной системы. Но скандал с E-Gold рикошетом ударил и по самой WebMoney.

После судебных процессов в США издание Washington Post попробовало навесить ярлыки пособников в торговле порнографией любому, кто предоставляет удаленный платежный сервис с элементами анонимности. Причем американская пресса оказалась столь же прямолинейна, как и силовые структуры. Логика прямо «ежовская» — если твоим платежным инструментом воспользовался преступник, значит, ты его пособник. WebMoney же, судя по периодически появляющимся комментариям на форумах, регулярно блокирует подозрительные счета в соответствии со своими правилами, а также может без объяснения причины отказать в обслуживании. Правда, известны случаи, когда WebMoney блокировала счета либо отказывала в обслуживании из-за публичной критики в свой адрес. Подобной «чести» удостоены российский писатель Алекс Экслер, журналист Владислав Михеев и хостинговая компания «Мастерхост», которая отказалась убирать критический контент в адрес WebMoney со своих сайтов.