Преддефолтное состояние — это приговор украинской власти — эксперты

Александр Сугоняко, президент Ассоциации украинских банков (АУБ), вице-президент Центрально-евразийской банковской федерации, заслуженный экономист Украины, и Степан Кубив, народный депутат Украины, заместитель председателя Комитета Верховной Рады по вопросам финансов и банковской деятельности, провели очередную пресс-конференцию, на которой обнародовали свежие данные о состоянии экономики и банковского сектора Украины. И с помощью цифр и фактов развенчали несколько экономических мифов, которые нам упорно навязывает власть.

Миф 1. В том, что происходит с экономикой (гривна упала, растет безработица, кризис неплатежей и т. д.), виновны дебоширы/экстремисты/фашисты с Майдана (этот миф, вероятно, плод коллективного творчества, но первым озвучил его экс-премьер Украины Николай Азаров).

А. Сугоняко приводит цифры, которые красноречивее любых слов. Согласно предварительным официальным данным, рост ВВП в Украине в прошлом году составил 0% , то есть обещанного роста экономики не произошло. Однако Александр Анатольевич сомневается и относительно данной, далеко не оптимистичной цифры. «Полгода назад наша Ассоциация фиксировала падение ВВП на 0,4%. Но произошла странная вещь: в последнем квартале резко подскочили показатели. Откуда они взялись, для меня осталось загадкой, ведь 19 месяцев подряд наблюдалось полное падение экономики», — рассказывает А. Сугоняко.

По его словам, промышленное производство за год упало на 4,7%. Больше всего пострадала нефтепереработка (–35%). Химическая промышленность провалилась на 18%, машиностроение — на 14%, строительство — на 14,5%, металлургия — на 6%.

Единственная промышленная отрасль, которая показала рост (+0,4%) — добывающая. Отличных показателей достигли и сельскохозяйственные производители (+13%), которые, собственно, и спасли ситуацию.

«На 10% возросла торговля, но на фоне падения промышленного производства это означает, что торгуем мы не своей продукцией, — объясняет А. Сугоняко. — Кстати, если уже коснуться нашей банковской сферы, то рост объема кредитов был обусловлен кредитованием именно предприятий торговли (+21%). Но куда пошли эти кредиты? На закупку импортных товаров. В прошлом году мы импортировали на 20 млрд долл. больше, чем экспортировали. А деньги на это занимали за рубежом. За эти займы нам придется рассчитываться. Всем нам, гражданам Украины».

С каждым годом бюджет Украины все больше тощает, возмущается А. Сугоняко: «В 2012 году доходы госбюджета составляли 346 млрд грн. А в 2013 году — уже 339 млрд грн, вместо запланированных 370 млрд грн (правда к концу года эту цифру на -20 млрд подкорректировали). Из этих средств почти 30 млрд грн — средства НБУ. Уберите их — что останется? Доходы бюджета падают, а вот расходы растут. На правоохранительные органы в прошлом году потратили 36,4 млрд грн, в этом году запланировано уже более 39 млрд грн. На армию, на оборону страны тратится в 2,8 раза меньше, чем на содержание правоохранительных органов. На что пойдут эти средства? На оборону от собственного народа? Дефицит государственного бюджета составляет 64 млрд грн. Одновременно,140 млрд грн из госбюджета должны пойти на обслуживание тех долгов, которые набрало правительство за рубежом. Ужасные цифры. В этом тоже виноват Майдан? При таких цифрах он должен был бы стоять не три месяца, а по крайней мере три года. Это не Майдан. Это результат управления экономикой».

О финансовом состоянии Украины А. Сугоняко сказал следующее: «Из-за падения промышленного производства, из-за того, что капитальные инвестиции в экономику в течение года упали на 12,3%, а объемы прямых иностранных инвестиций сократились вдвое, с 6,6 млрд долл. до 3,3 млрд долл., банки потеряли возможность долгосрочного кредитования. Три крупнейшие рейтинговые компании существенно снизили инвестиционный рейтинг Украины, назвав его преддефолтным. Это приговор для экономической власти Украины.

Правительство несколько лет подряд создавало иллюзию, что у нас с экономикой все хорошо, курс стабилен. При том, что экономика падала и ухудшался бизнес-климат. А как покрывалось отрицательное сальдо текущего счета? За счет заимствований, которые сразу же разворовывались. Народу замыливали глаза, прятали этот айсберг проблем, а теперь, когда занимать нигде, все проблемы и выползли наружу. Это не политический фактор, как говорит власть. Это воровской фактор нашей экономической политики, начиная с госзакупок, колебаний валютного курса, распределения бюджета».

Миф 2. У Нацбанка есть достаточно инструментов для обеспечения курсовой стабильности (автор мифа — Сергей Арбузов).

Причины девальвации и инфляции лежат в плоскости макроэкономических показателей 2011, 2012 и 2013 годов, отметил С. Кубив. Это непроплаты, это свертывание экономических реформ, это невыполнение обязательств по фондам регионального развития в областях, непроведение платежей через казначейство. Деньги банально печатали, чтобы латать постоянную дыру между доходами и расходами бюджета. При этом показывали рост обеспеченности населения и стабильный официальный курс доллара — 7,99, развивали доверие населения к украинским банкам, собрали 300 млрд грн на депозитах. Делали вид, что все под контролем. В том числе и курс доллара.

Эксперты-экономисты еще с 2011 года советовали правительству: нельзя искусственно удерживать курс, это слишком дорого обходится государству и не способствует оживлению экономики. Говорили, что нужно немного отпустить курс, определив валютный коридор, в рамках которого он может колебаться. Это сделало бы девальвацию контролируемой, постепенной и понятной для населения. То есть не такой ощутимой и болезненной для граждан и предприятий, как та, что произошла одномоментно.

Три года назад валютные резервы составляли около 40 млрд долл., год назад — 25 млрд долл. Сегодня же — 17,8 млрд долл. Это и есть цена курсовой стабильности. И единственный, как оказалось, «действенный инструмент» НБУ. Кроме, конечно, иностранных кредитов.

По словам экспертов, курс обвалился по вполне объективным причинам: уменьшились валютные резервы, нет поступлений иностранной валюты (инвестирование прекратились, экспортеры давно не дают валюты и уже не дадут), а спрос на валюту растет, надо рассчитываться по долгам.

По поводу НБУ и его знаменитого «инструментария» народный депутат С. Кубив высказался прямо: «Я считаю, что все это происходит из-за низкого профессионального уровня кадров Нацбанка и правительства и неэффективности наблюдательного совета НБУ, у половины членов которого уже истек легитимный срок. НБУ вообще очень закрытая структура. У меня как у народного депутата и заместителя главы профильного комитета возникает множество вопросов к председателю правления НБУ относительно публичности, монетарной и фискальной политики. У меня есть вопросы о кредитных союзах, о невозврате депозитов, меня также интересует, куда пошли средства одного из ликвидированных крымских банков. Я пишу письма и часто не получаю ответа. Когда возникла насущная потребность посоветоваться, я трижды звонил в приемную председателя правления НБУ и меня с ним не соединили. Да и потом никто и не перезвонил.

Правительство говорит, что доход бюджета с начала 2014 года составил 23 млрд грн (против запланированных 29,18 млрд грн), мол, не выполнено всего-то 18% плана. Я посмотрел структуру дохода. Из тех заявленных денег 5,7 млрд грн только что, в январе и напечатали. То есть, в действительности собрали в бюджет лишь 60% от запланированного. Если так пойдет и дальше, то к концу года мы получим 145 млрд грн расчетного дефицита бюджета. А чем мы будем расплачиваться за газ, за кредиты МВФ и по другим обязательствам, которые есть сегодня у правительства?

Почему возник ажиотаж на валютном рынке? Оборот валюты вырос с 2 млрд долл. до 5 млрд долл. Валюта активно выводится за пределы Украины. Когда такое происходит, нужно проводить публичные заседания НБУ с наблюдательным советом и министром финансов, вывести проблему в публичную плоскость, выйти к бизнесу и к людям, провести совместные заседания профильных комитетов ВР, имеющих отношение к финансам, ведь народные депутаты представляют граждан, доверивших банковской системе 300 млрд грн своих сбережений. В ответ — тишина. Будто ничего не происходит.

Если говорить об интеллектуальном уровне и практической работе тех, кто принимает решения в Нацбанке, то напрашивается такой пример: возьмите самый простой мобильный телефон за 199 грн и дайте его обезьяне, а затем требуйте максимально эффективного использования этого телефона».

Миф 3. Постановления НБУ №48 и №49 способствуют повышению ликвидности банков (автор мифа — НБУ и Кабмин).

«Эти постановления были направлены на то, чтобы резко затормозить спрос на валюту, это по сути то же, что на ходу сорвать стоп-кран поезда. Это негативно повлияет на предприятия, занимающиеся внешнеэкономической деятельностью, а также на тех, кто имеет валютные кредиты. Неопределенность с курсом вообще тормозит внешнеэкономическую деятельность и останавливает производство. Об этом заявил целый ряд предприятий различных отраслей.

НБУ уверяет, что это постановление обеспечивает поддержку ликвидности банков в краткосрочной перспективе. Мол, предприятие дает банку в пользование средства на 6 дней. Но эти средства и так лежат на текущем счете в банке, просто на следующие со дня заявки 5 дней они перебрасываются на другой счет и там замораживаются. Предприятие, разумеется, теряет возможность пользоваться зарезервированными деньгами, то есть они выпадают из оборота. К тому же, без четкого курсового коридора, при полной неопределенности валютного курса непонятно, хватит ли предприятию этих денег на покупку валюты через шесть дней, сможет ли оно в полном объеме рассчитаться с контрагентом или погасить кредит. Поэтому для предприятия эти нововведения чреваты значительными валютными рисками и уменьшением оборотных средств. Что же при этом выигрывает банк? Ничего, потому что эта операция никак не добавляет ему денежной массы, поэтому и не может влиять на его ликвидность», — объясняет А. Сугоняко.

«Эти постановления не улучшили ликвидность, а, наоборот, создали проблемы с ликвидностью. Если 27 января остатки на корреспондентских счетах банков составляли 28,8%, а процентная ставка на межбанке была 5,8%, то по состоянию на 11 февраля ставка на межбанке выросла до 28%. Таким образом, банки уже не могут кредитовать друг друга, в таком случае обеспечение ликвидности под большим вопросом. Аналогичная ситуация была в конце ноября 2011 года, когда банки, не имея возможности занимать друг у друга, выходили на депозитный рынок и занимали у населения деньги по нереальным ставкам — 35% и выше. Это была катастрофическая ситуация», — напоминает С. Кубив.

Эти два постановления, по словам экспертов, нарушают целый ряд законодательных актов Украины. Но на это нет никакой реакции Минюста и других структур, призванных следить за соблюдением законов.

«Только приняли это постановление, и на следующий день курс внезапно снизился. Выступил Арбузов, успокоил людей, мол, видите, вчера нехорошие спекулянты подняли курс до 9,98, и вы, бедолаги, побежали скупать доллары, а сегодня курс уже стабилизировался — 8,52. Мне очень жаль, что вы поддались панике и потеряли средства.

Но те, кто хотел купить валюту по заявленному «хорошему» курсу, так и не смогли этого сделать. Потому что всю наличную валюту скупил Нацбанк и продал тем, кто «ближе к телу»», — негодует С. Кубив.

Народный депутат рекомендует вкладчикам:

1. Если у вас есть небольшой срочный депозит в банке, не разрывайте договор. Вы уже и так потеряли 10% на курсовой разнице. Не упустите хотя бы проценты.

2. Если у вас есть депозиты в разных валютах или просто сбережения в гривне, долларах и евро, пусть остается, как есть. В деле сохранения средств диверсификация очень полезна.

3. Для частных предпринимателей, хранящих деньги на счете: не спешите снимать все деньги с карточки, по ней будет легче купить валюту, которая, надеюсь, все же появится в обращении.

А. Сугоняко, в свою очередь, советует не паниковать, не метаться, а сохранять статус-кво. Ничто так не обваливает финансовую систему, как массовая паника.